如何從美股賺一億:投資美股、基金、期權一本搞定!(熱銷再版)

如何從美股賺一億:投資美股、基金、期權一本搞定!(熱銷再版)
出版社︰ 優渥誌-大樂文化
國際書號(ISBN): 9789750220081
作者: 吳曉明
釘裝: 平裝
出版日期: 2017-07-24
頁數: 240
庫存狀態︰ 沒有庫存,可訂貨
銷售價︰ HK$93.3 HK$84.0(9折)

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投資項目百百種,為什麼美股是你的最佳選擇?
1.比起台股的淺碟市場,美股大到無法惡意操控。
2. QE政策結束,美元大幅升值,將帶動數年牛市。

「人有兩隻腳,錢有四隻腳。」薪水怎麼追得上通膨?
1.本金、利率及時間的加乘,可用「複利循環」來對抗。
2.選擇波動性小的投資組合,只有錢穩穩進入口袋,才是真正賺到。


本書獨家公開:
5年內成長率高達78%的投資組合,
以及連續25年股息成長的公司。

專家Step by Step教學:
移居美國紐約30餘年,吳曉明教授深知美股的優越性。
他揭露一定要投資美股的8個理由,
還運用自己的電腦專業概念,
以圖解的手法,教你透過複利循環建立聚寶盆,
並搭配K線雙指標選股,讓月收入至少增加1.5倍。


◎目標:用複利循環獲利,月收入增加1.5倍
人追錢跑很辛苦,讓錢追人才輕鬆。本書強調,最棒最安全的投資方法是:「用30%的投資所得去投機,再用投機所得去投資。」投資注重選擇標的,投機強調抓對時機。真正有智慧的投資人,懂得讓投資與投機相輔相成,不但投機零風險,獲利還會逐月循環。

3招讓你提高獲利率,月收入增加1.5倍
‧零存整付:
  不需要券商帳戶,也不用透過經紀人,可以自行購買,並利用股息再投資,盈利會隨時間成長。
‧優先股:
  價格波動少、固定利息高,比一般股東先分得股利。如果公司倒閉,還擁有優先清算權。
‧房地產信託基金:
  比投資商業地產當包租公,租金收入更加穩定,而且能獲得90%的利潤分配。


◎規畫:讓20歲到60歲的你,都能做到財務自由
用複利賺股息,等於增加月收入,即使股價下跌,長期依舊穩定獲利。與其把錢交給專業經理人和經紀人,被收取高額費用或佣金,本書教你怎樣DIY投資組合,讓錢直接自動為你賺大錢。

3投資組合,管理自己的投資風險
投資組合1: 固定收益股息股
 考慮風險最低、發放固定利息的標的,例如債券、基金、優先股,是投資初期最好的選擇。
投資組合2: 高殖利率類股
 選擇每年、每月或每季股息都會成長的個股,因為股息分紅才是重點,不必拘泥於股價。
投資組合3: 總回報成長類股
 股息和資產利得會同步成長,選擇符合趨勢、波動性較小的公司。例如醫療保健類REITs,「永久持有」能讓複利膨脹,而且唯有在美國才能享有90%的利潤。


◎技巧:善用基本面搭配線圖,選出好股才能賺更多
本金只投資穩定配息的標的,股息用來投資高股息個股,而是否投資同一家公司、比例為何,得由趨勢和股票表現來判斷。

3步驟,讓你專注在最強分紅股上
步驟1: 觀察歷史紀錄
 利用秋得規則(Chowder rules),判斷5年平均收益率。
步驟2: 評估產業指標
 評估各類股的波動和起伏趨勢。
步驟3: 找出最佳進場時機
 搭配MACD和KD雙指標,發現進場信號。

【本書特色】
‧讓20~60歲的你,做到真正財務自由
‧用最簡單的圖解,讓你無障礙學會投資美股
‧提供5年內成長率高達78%的投資組合
‧提供連續25年股息成長的公司,讓你安心買

推薦人
紐約理工學院物理系系主任  張兆平

目錄
前提報告 讓複利陪伴荷包成長
推薦序  用複利滾錢,創造自己的超級聚寶盆
作者序  投資與投機,互補才能相得益彰
前   言  賺美金咖緊,就趁現在!

第一章 為什麼美股是你的最佳選擇?
穩定配息,創造可觀月收入
無法惡意操縱,歷經震盪不減影響力
預防股市暴跌,美國政府會出手
QE結束、美元升值,美股有數年牛市
投資美股有哪些優勢?
重點整理: 一定要投資美股的8個理由

第二章  培養正確理財觀,讓月收入增加1.5倍
投資就像刷牙,得養成習慣
懂得複利循環,獲利才追得上通膨
5方式,開始在美國投資理財
3招提高獲利率,讓月收入至少增加1.5倍

第三章 活用複利循環,讓錢追著你跑
最強投資策略:複利循環3模式
圖解: 3模式實務操作,加速獲利還能降低風險
長期投資零存整付,50歲退休不是夢
穩定收益先入袋為安,再用配息投入其他投資

第四章 3投資組合讓20歲到60歲的你,都能做到財務自由
建立適合自己個性的投資系統
投資組合1: 投資固定收益股息股
(1)美國國債
(2)封閉式基金
(3)優先股
(4)指數股票型基金
投資組合2: 投資高殖利率類股
投資組合3: 投資總回報成長類股
(1)在美股你才找得到,連續25年股息成長的公司
(2)讓複利循環,不動本金讓股息繼續投資下去
(3)投資房地產信託基金,收入比包租公更穩定
(4)醫療保健收租業主,每年可領5%以上的股息
出售期權,利潤比股票配息多5倍
重點整理: 賺錢好標的,哪裡找得到?
重點整理: 跟上趨勢,投資醫療保健產業

第五章 搭配k線選好股, 讓績效倍增
投資重點在於股息,而不是股價
判斷線型圖,找出最佳進場時機
      8賣股原則,提升每月獲利穩定性
3步驟,教你聰明分配投資布局
投資股息成長股的3個理由

第六章 20年後想爽爽退休,關鍵是強制執行複利法則
讓錢自動為你賺錢,才是王道
學會聰明投資理財,比交給經理人賺更多
投資是長期的,千萬別浮躁,你才能勝出

第七章 從開戶到下單,Step by Step 好簡單

附錄
A:月收入投資組合參考範例
B:DIY購買分紅股票流程圖(保守派)
C:DIY賣看跌期權流程圖(穩定派)
D:DIY股票交易流程圖(激進派)
E:投資組合分配參考
F:實體房租V.S.不動產投資信託基金
G:證券經紀人名單

推薦序
推薦序 用複利滾錢,創造自己的超級聚寶盆
紐約理工學院物理系系主任  張兆平

    余旅美多年,任教於大學已四十餘載,有許多相從甚密、恭敬相惜的好友,而從往最密切的友人,唯屬吳曉明教授。
很幸運地,我與吳教授結有四十餘年珍貴和真摯的友誼。吳教授知識淵博、聰慧過人,且膽大心細、判斷精準,與他深交多年,亦師亦友,他的道德品質和才智成就,同樣留給我難忘的印象。
憑藉著多年任教於美國大學,在電腦與商科專業課程的雄厚理論研究基礎和經驗,加上他自己和團隊的專業訓練,以及多年實際操作股票的豐富經驗,寫成了這本重要的股票投資寶典。囑余作序,實感榮幸。
西方有句諺語:「知識就是力量」(Knowledge is power)。從字面上來說,似乎是顯而易懂的字句,但是細細品味,並套用在吳教授身上,就有了更深一層的解讀。舉個最簡單的例子,若某人知道一家電信公司有優惠折扣,能從中省下一筆錢,而這些省下的錢就成了他多出來的力量。吳教授善於攫取有效的知識,並且積極整合,使之轉變成強大的資本和財富,讓知識聚集並爆發。
吳教授用自己成功投資美股的經驗,鮮明闡述了「複利會讓錢和孩子們一起成長,有安排就會安心。」的理念,個人理財投資亦是如此。是否願意深入研究,在人生漫長的旅途中,會應驗古人說的「差之毫釐,謬以千里。」若能積累知識且付諸實踐,必然在錢財的支配上會得心應手,遊刃有餘;反之,就會顯得捉襟見肘。
我認為對個人而言,若把投資理財設想成建造一棟堅固的大廈,撐起這座大廈的四根大柱就應分別為:①投資房地產 (real estates)、②投資股票(stocks)、③投資期貨(commodities)和④投資債券(bonds)。有些人認為投資股票是一種冒險的投機生意,其實不然,在像美國這樣一個進步成熟的商業社會裡,股票投資是促進社會經濟發展的一大因素,我們應該注重的是長遠的投資。不但我們的父兄輩曾投資過股票,我們現在也要投資股票,甚至我們的兒孫輩,將來仍需如此。這樣一來,社會才能逐漸成為一個穩健、不斷壯大的進步經濟體系。這樣的投資有益於社會,也能成為個人的經濟保障。
在以上四種不同方式的投資中,以投資股票的技巧較為繁複。傳統觀念認為投資股票就要買低賣高,但在電腦科技掛帥的今日,這種作法只能在理論上說得通。在實際操作下,現今全都靠電腦周密運作,和以往一樣的時間,在今日電腦的剖析下,不但微秒(microsecond = 10 -6秒)要爭,就連納秒(nanosecond = 10-9秒)也非爭不可。在買賣股票之際,關鍵性的決定就非依靠一些優良的電腦軟體不可,要讓投資者能十拿九穩地撲捉到時機,就更需要依賴吳教授這位經驗豐富的軟體高手設計師了。
投資股票自然是有賺有賠,而賺賠和人性的貪婪度有很大的關係。常聽到投資人感嘆:「我那支股票若早拋就賺到大錢了。」或者有人也會埋怨:「哪知道另一支股票會鹹魚翻身,早知道就不急著賣了。」買賣股票的片刻,所謂的時機實在非常難取捨。在本書中,吳教授在他的軟體設計上,充分利用電腦特性,在掌控買賣時間上,更有精闢獨到之處。
吳教授的成功機遇不可複製,但是他的敏銳投資嗅覺,和股票操作的專業特長,可以被學習和模仿。「美國對抗貧窮不對抗窮人」,我們應該關注在操作美股和投資環境上,同時優化自己的心智水準和投資方向框架。
在吳教授多年的教學生涯裡,培育英才無數,直接或間接受吳教授恩惠的學生,對他諄諄教誨之恩,更常記於心。他的學生分二大類,一類在研究所裡專司研究,另一類則遍及美國各大熱門行業,學員內有醫生、工程師、教師等人,這些學員俱為專業精英與社會棟樑,大家常在一起切磋。雖然不是專業投資人士,但凡按照吳教授提示去操作美股的學員,多半每個月都會有一筆可觀的收入,他這近於完美的美股營利操作系統,對於深受其益的學生,無疑就是個超級聚寶盆。

前言
前言 賺美金咖緊,就趁現在!

哈佛校長德魯•佛斯特(Drew Faust)曾經演講過一個主題:「為什麽哈佛學生要去華爾街?」一語道破華爾街生涯令人著迷的龐大吸引力。2011年11月,哈佛某班全班70個學生,退選格里高利•曼昆(Gregory Mankiw)教授的《經濟學原理》,因為證明經濟原理改變了。紐約市長彭博(Bloomberg)曾說:「如果你不是頂尖學生,與其在哈佛讀書,不如去學習當水電工。」
從過去到現在,哪個國家不拚經濟?古時候為何改朝換代?或多或少與經濟有關。2008年以來,世界金融危機長達6年,在2014年10月,三輪量化寬鬆貨幣政策(即QE,Quantitative easing)正式結束(編按:量化寬鬆政策是指當基準利率趨近於零時,央行透過公開市場操作,增加貨幣供給,促使經濟復甦。量化是指擴大一定數量的貨幣;寬鬆是指減低銀行資金壓力。美國聯邦儲備委員會(美聯儲)自金融危機時以QE政策應對,實施三次後於2014年10月結束),美國的經濟趨勢逐漸好轉。
美國的GDP速增,美股也已經走出金融危機的陰影。紐約股市三大指數持續走高,尤其是道瓊斯平均工業指數,已經上漲到18000點以上。QE末期,六個月來美元升值了10% ,未來12個月可能升值25% ,美元的上漲勢不可擋。這意味著其他國家貨幣縮水(包括中國及臺灣)。
美元將有數年的牛市,流動性的現金會留在美國股市。美國在世界經濟的領導地位是很難改變的,未來10年許多國家(包括中國及臺灣),尤其新興市場,將會面臨困難。美國對抗貧窮不對抗窮人,美國政府幫助個人投資者,有機會以極小資本持有巨大的建築物股份。
例如,政府物業收益信託(Government Properties Income Trust) 就專門為美國政府建造辦公大樓,而美國政府向業主租用大樓,使得我們可以投資這個房地產並成為業主。房地產信託基金收到租金後,依聯邦法和公司法地產信託規定,90%利潤必須支付給投資者。
為人民服務不是口號。你相信美國政府監察公司,賺100美元就必須分配90美元给投資人嗎?你知道不投資風險更大嗎?你知道小資本也可投資購物中心、辦公大樓、電影院、醫院,而且每月都有租金分红嗎?我們是一群在美股有豐富經驗而願意分享的人,相信這些經驗一定對每個華人都有所幫助。我們希望提供華人一個更有智慧的選擇,抓住這個機會,別老是為生活焦慮,一起享受人生吧。我們建議在當水電工和投資者之間,請選擇投資者。

內文試閱
第二章  培養正確理財觀,讓月收入增加1.5倍

3招提高獲利率,讓月收入至少增加1.5倍
筆者的目標是想助人財務獨立。本書將教你以最安全又最快速的方式,透過「股紅渦輪循環複利法」及「盈利再分配法」,加速儲蓄投資,直到讓固定月收入成為生活費的1.5倍,以達到個人財務獨立。
以下是我們應該動手操作的項目:

第1招: 零存整付(DRIP):
假定吳先生持有AT&T公司(美國最大電信服務公司,其在紐約證交所的上市編碼為T)的100股,該股目前的股價為33.54美元,年度股息支付1.84美元╱股(5.7% 年利率)。因此,該公司的季度股息將為0.46美元╱股(1.84美元除以4季)。
假設吳先生得到的季度股息為0.46美元╱股,因為他有100股,他的總股息季度將為46美元(0.46美元×100股)。如果吳先生並沒有參加AT&T公司的股息再投資計畫,那麼他將獲得現金46美元。但是,如果他已經參加公司的股息再投資計畫,AT&T公司的代理人,將為吳先生以其股息為資金,購買額外的AT&T公司股票。在這種情況下,他的46美元股息將可購買AT&T的額外股份1.37股(46美元除以33.54美元)。
吳先生現在擁有101.37 股AT&T公司的股票,下一季度他的股息將是46.63美元,他可再次將額外的股息再投資。正如你所知,股息再投資計畫很像複利。用每次的股息來購買更多的股票,進而導致更高的未來股息及更多的股份。這是愛因斯坦最偉大的複利公式,筆者的投資方法圍繞著這個複利公式,既是開始也是結束,循環繞著此概念進行。
由圖3可知,以複利方式循環投資,時間愈長股息成長率也愈高。統計至2014年12月25日,AT&T公司每季支付0.47美元股息。過去 31年來,每年仍然有2.2%的股息成長率。10年後可預測的股息平均增長率為10% ,20年後將是19%,而30年後可達到37%。利潤擁有10%的生意並不多,坐在家裡就能有10% 的穩定收益,這種情形也不多。
因此,以10%的盈利為目標是很好的作法。套用網站演算表(http://www.moneychimp.com/calculator/compound_interest_calculator.htm),假設你有本金3,354元,每年投資金額增加600元,則30年後以10%的股息率計算,可得167,091.35元。扣除總投資21,354元,則收益為145,737.35元。如下表所示。

第2招: 優先股(PREFERRED)
相較於普通股票,有優先獲得股息配發的權利。優先股就像上班族一樣,唯一的區別是你可以同時上無數個班。以下幾個角度能幫助你更明白理解:
①投資者不是股東,領固定薪水,公司賺虧,股息與投資者無關。
②公司若倒閉,欠薪得還,持優先股股份者得以優先償還。
③公司發薪給員工,優先股持有者可先於一般股東分得利息。
④有工作就有穩定的收入,持有優先股的人可獲得固定利息。
⑤公司可解僱員工(贖回),以聘請薪資較低廉的員工(發行新的優先股)。

其優缺點分析如下:
【優點】
①固定利息且比債券利息高,不像股票股息分配是基於公司盈利。
②公司必須償還短缺的利息。
③比普通股價格波動少。
④若公司倒閉,優先股擁有優先清算權。
⑤公司分配收入,優先股股息優先於普通股股息。
⑥提供相當穩定的收入。

【缺點 】
①公司贖回優先股的時機難以預測。例如利率下降時,為了以較低的利率發行新的優先股,則會買回現有優先股。在另一面,如果利率上升,則持有人可能會持有低於市場利率的優先股,進而降低了持有價值。
②如果公司經營陷入困境,股息可能會被延遲。
③無投票權。(編按:最常見的投資工具有債券、優先股和普通股。一般人最常說的是有投票權的普通股,也被稱為股東。債券和優先股雖然也使用股份計算,但不是股東,而是債務關係,具有安全性和資金保障,但是就沒有投票權。)
④公司的成長對優先股股價影響較小,但當公司遇到困難時,優先股的股息會是公司的負擔。

第3招:  房東的新概念
針對房地產投資的最新概念,我們並不需要擁有出租房,傳統房東的優勢也不如以往。基本上,你可以選擇當業主收租,或投資業務運營當老闆,並且分期付款購買不同行業產權的房地產投資信託基金(小至一股一股的投資),讓你的投資更加多樣化。
例如:政府大樓(Government Building)、購物中心、餐廳、戲院、酒店和度假村,以及所謂的醫療保健地產趨勢組合。例如,老人安養機構(Senior Housing)、自立生活(Independent Living)、輔助照護機構(Assistant Living)、護理照護(Skilled Nursing)、長期護理(Long Term Care)、住院照護(Hospitalized)、 急診醫院(Acute Hospital) 和臨終關懷(Hospice)等。
1960年美國國會通過《房地產信託投資法》,至今已經發展了近50年,是最被看好的投資美國房地產的形式。投資傳統的房地產已不符合現今的需求,除了挑位置、房子、各種稅務、保險費、熱水器合同和房屋維修等細節都要兼顧,還要滿足房客需要,有時也不能保證有穩定的租金收入,投資回報率並不高。需要努力工作、準備龐大的資金、出售以及漫長的等待,能得到5%的回報率,就算是相當幸運。

Box:從美股賺1億?第⑨堂課
3個投資方法,搭配「複利循環」和「股息再投資」,會形成良性循環,並加速獲利,讓你的月收入至少增加1.5倍。

 

第四章 3投資組合讓20歲到60歲的你,都能做到財務自由

建立適合自己個性的投資系統
投資風險很多,包括不知道有那些投資管道、如何選擇投資管道、如何落實投資等。因此,每個人必須有一套適合自己個性的投資系統。幸虧我們並不需要花費數年,在學校學習如何投資或交易,圖10可提供讀者參考,並從中找到適合自己的投資管道。謹慎選擇,進而逐步落實,終將能夠踏上通往財務獨立的道路。
股市流傳著一句話:「當錢已經在你的口袋裡,才可以說已經賺到了。」美國股票可以只購買1股,這是一個很好的消息。我們可用每月或每季分配到的股息收益、銷售看跌期權的所得和證交溢價,用所得的純利潤,購買能夠永久持有的股息成長股。正是基於此概念,我們在聚寶盆中放置零成本且永久持有的優質股息成長股,每月或每季還能因此產生利潤,才算得上是真正生生不息的聚寶盆。
現在,我們將一步一步討論如何落實。首先,思考為什麼投資。因為想要、需要還是必要?心態會影響你的投資路徑,我們的行動會受意識或?意識影響。然後,確定哪個股群是目前最適合,也是長期投資最好的選擇。接著,決定你的股票獲取策略。
在股價回調或賣看跌期權間(巴菲特喜歡用賣看跌期權的方式購買股票,因為可以打折。而那些以股票價值為考慮重點的投資者,就可等待股價回調到低估點時才購買)二者選一,並決定如何管理月收入。一旦設立好三個投資組合,就是三足鼎立:?穩定利息股 ?股息成長股 ?股價股息成長股。
以下為讀者介紹3種投資組合,可當作DIY聚寶盆的投資參考。

投資組合1:  固定收益股息股(fixed income)
如債券、零存整付、優先股、免稅股、股息交易基金。零存整付的觀念先前已經討論過,而銀行存單雖然最保守,但它不在我們討論的範圍內。基本上,啟動初期只需要考慮最安全收利息的股群,例如優先股、免稅股、市政债券、公司債券和股息交易基金。

投資組合2:  高殖利率類股 (high yield)
例如,業主有限合夥(MLP)和商業發展公司(BDC)是最好的選擇。擁有高殖利率,但相對波動性大,風險也較大。

投資組合3: 總回報成長類股(total return)
選擇趨勢所往和波動性較小的股群,例如房地產收租業主和醫療保健業主。房地產收租業主不是房地產抵押貸款,不要混淆了。選擇當房地產收租業主,租金會逐年穩定增加,隨著老年人口日益添加,醫療保健需求也與日俱增,基於供需原理可選擇這類股群,但它確實有飽和週期的問題。精選希望永久持有股息成長股。某些企業對人的需要是永遠的,百年老字號就是我們的選擇。

下表是我們所有投資和交易的類別,集中在一些主要項目和採樣例子,希望讀者可以舉一反三。利潤率會因價格變化而改變,此表僅供參考。

Box:從美股賺1億?第⑭堂課
投資穩定發放股息的股票,再用所得去投資高殖利率類股的公司。讓錢自己去賺錢,就能輕鬆打造出永遠的聚寶盆。

 

作者簡介:

  吳曉明
正職:紐約理工學院計算機系終身教授暨前系主任
學歷:中國文化學院學士,紐約理工學院理學碩士,紐約皇后學院博士班課程
專長:研究、開發、培訓和管理證券交易軟體,推崇及重視家庭理財教育
Email:SheauMinWu@gmail.com

【專業活動方面】
金融工程運算法:設計和编寫金融工程運算法,2002年~2015年。
演講:國立高雄大學自動交易軟件金融工程運算法與管理,2010年。
語音IP:設計並编寫ITU,用於互聯網會議的H.323協議,2003年~2004年。
演講:台灣師範大學講座「如何使用科技提高英語教學」,1994年。
多元智能:「如何提高教學技能」發表會,密蘇里州1991~1992年。實踐霍華德‧加納和托馬斯‧霍爾的多元智能理論。

從1982年到1985年,曾在lMcDonnel Douglas公司的網絡數據系統部,擔任系統工程師。設計醫療辦公室會計管理制度,集成Tymshare的公共交換數據網絡,與自動系統FCM56飛機引擎的應用系統。主要任務是規劃程序,選擇集成硬體和軟體平台、數據庫管理系統和網絡。1985年後,服務於紐約理工學院計算機系。

 


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